?行業(yè)迎來變局
2024-10-6 9:11:55??????點(diǎn)擊：
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，眼下，資管行業(yè)充滿挑戰(zhàn)與變革，資管行業(yè)在低利率環(huán)境下的發(fā)展呈現(xiàn)出新趨勢(shì)。
??李佩珈表示，一是銀行理財(cái)規(guī)模有所修復(fù)。在經(jīng)歷2022年的“破凈”煩惱之后，2023年銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和市場(chǎng)份額均有所下滑，但今年以來，這一狀況有所改變。《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2024年上）》顯示，全國共有239家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模28.52萬億元，同比增加12.55％，較年初增加6.43％。隨著更多銀行加入存款利率下調(diào)大軍，預(yù)計(jì)下半年理財(cái)規(guī)模將繼續(xù)增長。這主要與存款利率下降背景下，銀行理財(cái)投資相對(duì)更具有性價(jià)比有關(guān)。二是公募基金逆市增長，繼續(xù)取代銀行理財(cái)成為資管行業(yè)頭把交椅。近年來權(quán)益市場(chǎng)較為低迷，公募基金資管規(guī)模卻屢屢實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，在2023年超過銀行理財(cái)規(guī)模成為行業(yè)龍頭。今年，這一趨勢(shì)延續(xù)。6月末，公募基金資管規(guī)模達(dá)到31萬億元，無論是增速還是絕對(duì)規(guī)模繼續(xù)超過銀行理財(cái)產(chǎn)品。
??從投資者角度看，面對(duì)紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，科學(xué)的資產(chǎn)配置是核心。在確認(rèn)理財(cái)機(jī)構(gòu)合法合規(guī)的前提下，要了解不同理財(cái)產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)和投資期限等。理財(cái)魔方創(chuàng)始人兼CEO袁雨來認(rèn)為，資產(chǎn)配置不是一成不變的，而是要根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和個(gè)人資金需求進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。如果投資者預(yù)計(jì)在兩三年內(nèi)需要使用資金，那么應(yīng)選擇更靈活的資產(chǎn)配置策略，以應(yīng)對(duì)可能的市場(chǎng)波動(dòng)。同時(shí)，應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制，確保資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，在此基礎(chǔ)上再考慮適度的投資。此外，應(yīng)進(jìn)行多元化配置以分散風(fēng)險(xiǎn)，避免將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里。
??目前，市場(chǎng)上關(guān)于基金業(yè)績表現(xiàn)等相關(guān)數(shù)據(jù)的展示渠道很多，但很少將風(fēng)險(xiǎn)和收益放在一起進(jìn)行綜合展示。袁雨來表示，在產(chǎn)品篩選方面，理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)擴(kuò)大平臺(tái)資產(chǎn)品類及數(shù)量，保證足夠豐富的資產(chǎn)供應(yīng)；通過客觀展示歷史風(fēng)險(xiǎn)收益表現(xiàn)，幫助投資者選到符合自己需求的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品。
??劉思佳建議，投資者可以根據(jù)自身理財(cái)偏好與配置需求，結(jié)合市場(chǎng)趨勢(shì)，對(duì)存款類產(chǎn)品和各類型資管產(chǎn)品進(jìn)行組合配置，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升組合收益彈性，充分理解理財(cái)和存款的區(qū)別，理性應(yīng)對(duì)存款類產(chǎn)品利率下滑。
??展望后市，國內(nèi)有效需求提升仍是未來經(jīng)濟(jì)增長的核心關(guān)注點(diǎn)，后期央行貨幣政策大概率維持寬松基調(diào)，存款利率仍存在下行空間。
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