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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及省局、分局密集發(fā)布了一批監(jiān)管罰單，多家商業(yè)銀行因在貸款業(yè)務(wù)上存在違法違規(guī)行為而被監(jiān)管部門處罰。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝告訴記者，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局歲末年初披露大量罰單，釋放了嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)。我國(guó)金融監(jiān)管將持續(xù)強(qiáng)化，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

具體來看，大連銀行股份有限公司（下稱“大連銀行”）因超監(jiān)管限定比例對(duì)小貸公司發(fā)放貸款；違規(guī)為房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；虛假整改，購(gòu)買銀行虛假理財(cái)并以復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)二次虛假出表而被罰款550萬元。時(shí)任大連銀行行長(zhǎng)助理劉剛、時(shí)任大連銀行理債業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理祝彥斌、時(shí)任理債業(yè)務(wù)部職員高巍等人員因相關(guān)違法違規(guī)行為而被處以警告處罰。

都江堰金都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，貸款“三查”不盡職，違反關(guān)聯(lián)交易規(guī)定向內(nèi)部人及其近親屬發(fā)放貸款用于購(gòu)房及債權(quán)投資，違規(guī)發(fā)放貸款用于承接該行不良債權(quán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。相關(guān)行政處罰信息公開表顯示，上述村鎮(zhèn)銀行被罰款450萬元。同時(shí)，時(shí)任都江堰金都村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)劉沈華、副行長(zhǎng)楊光華對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任和直接管理責(zé)任，而被監(jiān)管部門警告并分別處罰款12萬元、8萬元。時(shí)任都江堰金都村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)鄧志堅(jiān)則被警告并處罰款10萬元。

此外，相關(guān)罰單中涉及的違法違規(guī)行為還包括受理并發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款、違規(guī)向項(xiàng)目資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款未嚴(yán)格落實(shí)專戶管理要求、違規(guī)向項(xiàng)目資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、項(xiàng)目貸款開展不審慎等。

北京市惠誠(chéng)律師事務(wù)所律師盧若崢告訴記者，基于信貸業(yè)務(wù)在銀行業(yè)中的核心地位，銀行業(yè)相關(guān)罰單主要集中在這一領(lǐng)域。具體包括授信和貸后管理等環(huán)節(jié)未能有效評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款不當(dāng)發(fā)放和違規(guī)使用；因風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控制度不完善，導(dǎo)致出現(xiàn)內(nèi)部人員濫用職權(quán)泄露交易數(shù)據(jù)和客戶信息、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)購(gòu)買不良資產(chǎn)、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等。

2023年12月29日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局銀行機(jī)構(gòu)檢查局在專欄文章中表示，緊繃全面加強(qiáng)金融監(jiān)管之弦，堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”，不斷強(qiáng)化檢查能力建設(shè)。同時(shí)，文章還提到，重點(diǎn)關(guān)注股東行為、高管履職、關(guān)聯(lián)交易、負(fù)債業(yè)務(wù)、大額授信、異地投資、資管和其他表外業(yè)務(wù)等。對(duì)重大違法違規(guī)問題堅(jiān)決零容忍，做到應(yīng)罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)制造者從嚴(yán)從重處罰。

此前的2023年10月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人劉志清在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)上表示，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計(jì)63億元。