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《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》已經(jīng)2023年11月24日國務(wù)院第19次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2024年5月1日起施行。

總理  李  強(qiáng)

2023年12月9日

第一章  總  則

第一條  為了規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)行為，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律，制定本條例。

第二條  本條例所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)（以下簡稱境內(nèi)）依法設(shè)立，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付款人（以下統(tǒng)稱用戶）提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

中華人民共和國境外（以下簡稱境外）的非銀行機(jī)構(gòu)擬為境內(nèi)用戶提供跨境支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定在境內(nèi)設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外。

第三條  非銀行支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則，以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，維護(hù)國家金融安全，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條  非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護(hù)公平競爭秩序。

中國人民銀行依法對非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。

第五條  非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖主義融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防范和處置非法集資、打擊賭博等規(guī)定，采取必要措施防范違法犯罪活動。

第二章  設(shè)立、變更與終止

第六條  設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。

未經(jīng)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)，不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。支付業(yè)務(wù)許可被依法注銷后，該機(jī)構(gòu)名稱和經(jīng)營范圍中不得繼續(xù)使用“支付”字樣。

第七條  設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備以下條件：

（一）有符合本條例規(guī)定的注冊資本；

（二）主要股東、實(shí)際控制人財(cái)務(wù)狀況和誠信記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；主要股東、實(shí)際控制人為公司的，其股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰透明，不存在權(quán)屬糾紛；

（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員熟悉相關(guān)法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）有符合規(guī)定的經(jīng)營場所、安全保障措施以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)；

（五）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度、退出預(yù)案以及用戶權(quán)益保障機(jī)制；

（六）法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條  設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣1億元，且應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。

中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營地域范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。

非銀行支付機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

第九條  申請?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交申請書和證明其符合本條例第七條、第八條規(guī)定條件的材料。

第十條  中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證并予以公告；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當(dāng)載明非銀行支付機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍。

第十一條  申請人收到支付業(yè)務(wù)許可證后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)立后無正當(dāng)理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行注銷支付業(yè)務(wù)許可。

第十二條  非銀行支付機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營場所應(yīng)當(dāng)與登記的住所保持一致。非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所所在地以外的省、自治區(qū)、直轄市為線下經(jīng)營的特約商戶提供支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并向中國人民銀行備案。

本條例所稱特約商戶，是指與非銀行支付機(jī)構(gòu)簽訂支付服務(wù)協(xié)議，由非銀行支付機(jī)構(gòu)按照協(xié)議為其完成資金結(jié)算的經(jīng)營主體。

第十三條  非銀行支付機(jī)構(gòu)辦理下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：

（一）變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍；

（二）跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所；

（三）變更主要股東或者實(shí)際控制人；

（四）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員；

（五）合并或者分立。

非銀行支付機(jī)構(gòu)申請變更名稱、注冊資本的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起1個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定；申請辦理前款所列其他事項(xiàng)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。經(jīng)批準(zhǔn)后，非銀行支付機(jī)構(gòu)依法向市場監(jiān)督管理部門辦理相關(guān)登記手續(xù)。

第十四條  非銀行支付機(jī)構(gòu)擬終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請注銷支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機(jī)構(gòu)申請注銷支付業(yè)務(wù)許可或者被中國人民銀行吊銷支付業(yè)務(wù)許可證、撤銷支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制定切實(shí)保障用戶資金和信息安全的方案，并向用戶公告。非銀行支付機(jī)構(gòu)解散的，還應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，清算過程接受中國人民銀行的監(jiān)督。

非銀行支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)許可注銷手續(xù)后，方可向市場監(jiān)督管理部門辦理變更或者注銷登記手續(xù)。

第三章  支付業(yè)務(wù)規(guī)則

第十五條  非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩種類型，但是單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務(wù)。

儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的具體分類方式和監(jiān)督管理規(guī)則由中國人民銀行制定。

第十六條  非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍從事支付業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)不得涂改、倒賣、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可。